Otestovala som online banky. Ktoré sú NAJ pre cestovateľov?

AKTUALIZOVANÉ: 08/2022

Online banky sú ako stvorené pre cestovateľov, pretože všetko ovládaš cez aplikáciu z tvojho telefónu. V tomto článku som spísala tipy na Revolut, Transferwise, N26, Monese a 365.bank. Ak rozmýšľaš nad účtom v niektorej z nich, čítaj ďalej.

Moje hlavné kritéria pri výbere tej NAJ online banky boli tieto: 

• potrebujem platobnú kartu, ktorou v pohode zaplatím kdekoľvek na svete, 
• potrebujem praktickú a prehľadnú appku,
• potrebujem banku, ktorá má výbery z bankomatov bez poplatkov,
• potrebujem banku, ktorá má dobré konverzné kurzy pri platbách alebo výberoch z bankomatov v iných menách ako je €.

Základné info, ktoré o účtoch v online bankách chceš vedieť

• Všetky online banky majú účty zadarmo. Platíš, až keď chceš prémiovú verziu. Tá má vždy nejaké extra výhody, no aj základný účet je dostatočný na bežné používanie.
• Spravenie účtu väčšinou nezaberie viac než 15 minút a všetko vrátane verifikácie robíš online cez appku.
• Každá online banka má kartu, ktorá je označená ako prepaid. S touto žiaľ nepochodíš v autopožičovniach. Inak som pri platení prepaid kartami nemala problémy nikde na svete. Väčšina z bánk dáva k účtu Mastercard. Niekedy je embosovaná (s vystúpenými čísielkami), niekedy nie.
• Online banky mávajú lepšie konverzné kurzy pri platbách v iných menách ako je € (v článku nižšie nájdeš detailné popisy, žiaľ to neplatí pre všetky banky, ktoré som testovala).
• Základný prehľad o tom, ako na cestách platím ja, som spísala v tomto Veľkom sprievodcovi platením na cestách, časť prvá.

Účet v banke Revolut

Revolut bol môj prvý účet v online banke a má veľa funkcií, ktoré sú výhodné pre cestovateľov. Ide o britskú banku, no aj po Brexite môžeš účet používať naďalej bez obmedzení.

• VÝBERY Z BANKOMATU: v základnom free účte je výber zadarmo iba do 200€/mesačne (ráta sa 30 za sebou idúcich dní), potom sa platí 2% z vyberanej sumy.
• PLATBY V INÝCH MENÁCH: v Revolut konte si okrem € môžeš peniaze uložiť aj v iných menách. Môžeš tak mať napr 200€, 200USD, 2000CZK, 300PLN a 5000 HUF. Ak platíš v Maďarsku a máš na účte forinty, zaplatíš nimi. Revolut na všetky platby dáva medzibankový kurz, ktorý je výhodný podobne ako ten v N26 či Transferwise. 
• GOOGLE PAY / APPLE PAY: má.

Hlavné výhody Revolutu:

• Peniaze sa dajú na Revolut účet previesť za 2 sekundy z akéhokoľvek iného účtu vďaka funkcii TOP UP. 
• Disposable virtuálna karta (píšem o nej nižšie). Poplatok za výber z bankomatu je 0,00€.
  
• Má aj platby v kryptomenách.
• Aplikácia môže slúžiť ako podkladnička. Cena sa zaokrúhli a drobné budeš šetriť.

Premium účet na Revolute a disposable karta

Ja som dlhý čas mala Premium účet, hlavne kvôli virtuálnej disposable platobnej karte. Používala som ju na online platby. 

Keď som raz kartou zaplatila, napríklad za letenky, karta sa po zaplatení zničila a automaticky sa vytvorila karta s novým číslom. Takto sa nemôže stať, že mi niekto zneužije kartu… Čo je dôležité dodať – s disposable kartou môžeš zaplatiť len raz, no peniaze ti na ňu môžu prísť neobmedzene.

K Premium účtu som mala viacero kariet – fyzických aj virtuálnych, dobré cestovné poistenie a tiež výbery z bankomatu do 400€ mesačne bez poplatku. Kryptonadšencov tiež poteší, že sa dá platiť aj v Bitcoine a v ďalších 4 menách, toto som ja osobne nevyužila. Účet stojí 7€ mesačne (keď zaplatíš vopred na rok, je to trochu menej) a bol to super deal.

Nevýhoda Revolutu je jeho zákaznícky servis

Ako nevýhodu v Revolute vidím ich neskutočne zlý zákaznícky servis. To je nakoniec dôvod, prečo som tam účet zatvorila. Jeden večer mi nešlo v obchode zaplatiť kartou, a tak som sa išla pozrieť do appky. Tá bola ale zrazu zablokovaná. Nikto mi nič nenapísal ani ma neinformoval, musela som písať na zákaznícku podporu.

Tam mi vysvetlili, že sa im nepáčili niektoré moje transakcie, konkrétne kupóny z Bookingu, ktoré mi prišli na účet. To mi však povedali až po tom, ako som im pol hodinu odpovedala na ich otázky. Aby ma odblokovali, musela som im naskenovať občiansky, dve alternatívne platobné karty, ktorými som kedysi spravila TOP-UP…

Napriek tomu, že kartu mám ako súkromná osoba, musela som im poslať výpisy z účtu mojich firiem + asi ďalších 5 vecí. Podpora Revolutu bola to najarogantnejšie, čo som kedy zažila. Na druhú stranu ale uznávam, že ak by nebolo Booking kupónov, asi by nenastali problémy a bežnému človeku nepríde na účet v jeden mesiac 20 x 14,47 USD z Bookingu. 

Pri písaní tohto článku som si účet znovu otvorila – najprv,  aby som mohla o Revolute napísať. Nakoniec som sa rozhodla účet si aspoň v základnej verzii nechať otvorený. Revolut má super služby a nebyť ich zákazníckej podpory, mám u nich ešte stále Premium účet.

Účet v banke N26

N26 je nemecká banka, ktorú som vyskúšala hneď po Revolute. Rovnako ako Revolut, N26 má super appku a tiež podobne výhodné konverzné kurzy pri platbách v inej mene. Pri založení treba absolvovať overovací telefonát v jednom z piatich jazykov, no čo nespravíš pre zaujímavú priesvitnú platobnú kartu? 🙂

• VÝBERY Z BANKOMATU: 5 výberov z bankomatu kdekoľvek, kde vyberáš v € zadarmo, potom platíš 2€ za výber. Výbery v inej mene ako € sú spoplatnené 1,7% z vyberanej sumy.
• PLATBY V INÝCH MENÁCH: N26 má pri platení kartou v iných menách ako € podobne výhodné konverzné kurzy ako Revolut. Pri posielaní peňazí využíva N26 služby Transferwise, vďaka ktorým sú bankové transfery lacnejšie. 
• GOOGLE PAY / APPLE PAY: má.

Hlavné výhody N26 oproti iným online bankám:

• N26 má možnosť uložiť si peniaze do rôznych podúčtov. Keď sme sa napríklad skladali ako partia na loď v Chorvátsku, peniaze, ktoré mi posielali kamoši, som si dala do podúčtu “jachta”, aby som ich neminula. Tiež je tu možnosť kategorizácie platieb. 
• Pre tých, ktorí často vyberajú peniaze v inej mene než € ponúka N26 platený účet, kde sú všetky výbery v akejkoľvek mene zadarmo. Účet stojí 10€ na mesiac, no oplatí sa tým, ktorí vyberajú veľa peňazí z bankomatov v iných menách ako je €. 

Zákaznícky servis je v pohode, nikdy som nemala zlú skúsenosť. Funguje ako chat od 7:00 do 23:00.

Platené účty v N26 ponúkajú ešte navyše cashback, zdravotné a cestovné poistenie aj bezplatné výbery z bankomatov v cudzích menách. V porovnaní s Revolutom je však medzi bezplatným a plateným účtom väčší rozdiel. Zaujímavou možnosťou je aj N26 Business, ktorú môžu využiť živnostníci.

Karta je stále na meno fyzickej osoby a nemôžeš ju používať ako firemnú, napr. keď máš s.r.o., no má extra vychytávky, ktoré možno ako živnostník využiješ. Pravdou však je, že ako živnostník môžeš podľa slovenských zákonov používať akýkoľvek súkromný účet v akejkoľvek banke… 

Účet vo Wise

Wise, kedysi známa banka ako Transferwise, je známa hlavne pre svoje výhodné konverzné kurzy pri posielaní peňazí v iných menách. Transferwise som skúsila až po tom, ako brácho Patrik začal študovať v Dánsku a riešili sme, ako mu posielať peniaze z našich € účtov. Transferwise vyšiel ako favorit, jeho konverzný kurz je ešte o trochu lepší než ten v Revolute.

• VÝBERY Z BANKOMATU:  každých 30 po sebe idúcich dní je do 200€ je výber zdarma, nad 200€ je poplatok z výberu 1,75%. 
• PLATBY V INÝCH MENÁCH: Transferwise založil svoju povesť na tom, že ponúkajú najlacnejšie poplatky, kedykoľvek platíš/vyberáš peniaze z bankomatov/posielaš peniaze v inej mene ako je €. 
• GOOGLE PAY / APPLE PAY: áno.

Hlavné rozdiely a výhody Transferwise oproti iným bankám:

• Wise je jediná online banka, ktorú poznám, ktorá má účet aj pre firmy a dokonca zadarmo.
• Wise má iba bezplatný účet, osobný alebo business, žiadny prémiový platený balík u nich neexistuje. Jednoducho neplatíš.
• Presne vidíš, koľko zaplatíš na poplatkoch, keď posielaš peniaze na účet v inej mene. Zvyčajne ide približne o 0,5% z prevádzanej sumy.

Účet v 365.bank

365.bank je jediná slovenská online banka v tomto článku. Prvá na Slovensku, kde naozaj všetko dokážeš ovládať cez appku. Rovnako ako pri N26 si pri vytváraní účtu zavoláš s niekým cez overovací telefonát. 

• VÝBERY Z BANKOMATU: zadarmo v v bankomatoch Poštovej banky a v POS termináloch na pošte. Za každý iný výber v inej mene alebo z inej banky sa účtuje 2,5€.
• PLATBY V INÝCH MENÁCH: keďže je 365.bank odštepný závod Poštovej banky, platia tu tie isté podmienky. Konverzný kurz je tu horší ako pri ostatných online bankách. Napríklad, ak by si posielal/a 1000€ do Británie, stratil/a by si cca 7-10€. Toto by sa do budúcnosti malo zmeniť, budem ťa o tom informovať.
  
• GOOGLE PAY / APPLE PAY: áno

Hlavné výhody 365.bank oproti iným online bankám:

• Podpora aj celá appka je v slovenčine.
• Celé vedenie účtu a veci s ním spojené sú zadarmo. Zadarmo sú aj činnosti, za ktoré zvyknú byť v klasických bankách účtované poplatky – zmena PIN kódu/odblokovanie platobnej karty. Platí sa iba za vydanie platobnej karty (10€) alebo zmenu PIN kódu (5€) a za výber v cudzom bankomate (2,5€). V budúcnosti plánuje rozšíriť ponuku aj o platený balík. Má aj možnosť úveru.
• Má IBAN skener aj skener QR kódov.
• Dá sa nastaviť sporenie napríklad formou zaokrúhľovania nákupov – vždy, keď kartou zaplatíš 19€, zaokrúhli sa ti to na 20€ a 1€ ide do sporenia. Takisto má 365.bank vymyslený program syslenia, kde si môžeš šetriť napríklad na cestovateľské sny. Na každé sporenie sa dá pridať aj obrázok, čo je super motivujúce. 🙂 
• Pri platbách kartou máš cashback – napríklad na nákup cez booking.com či pri tankovaní na pumpe.

365.bank je super na platby v rámci eurozóny v eurách a skvelé je, že všetko je v slovenčine, no konverzný kurz je horší. Ďalšou online bankou je mBank – tú však nemám osobne otestovanú, taktiež Tatra banka.

Účet v banke Monese

Karta od Monese, ktorú som začala testovať len pred pár mesiacmi a popravde, prilákal ma 15€ vstupný bonus, ktorý mi poslal brácho. Vraj, keď si spravím konto a raz zaplatím, tak aj ja aj on dostaneme 15€, spolu 30€. Išla som do toho. O pár rokov neskôr, keď tento článok aktualizujem, je už pozývací kupón v hodnote 40 libier za osobu. Asi si spravím ďalší účet. 😀

• VÝBERY Z BANKOMATU:  zadarmo do 200€ mesačne, potom 2% poplatok (rovnaké ako v Revolute).
• PLATBY V INÝCH MENÁCH: do 2000€ mesačne sú platby v základnom účte zadarmo. Ak presiahneš túto sumu, Monese si berie 2% z každej platby. Ak 2000€ mesačne nepresiahneš, máš veľmi dobrý konverzný kurz – dokonca ešte výhodnejší ako pri Transferwise. Čo je ale problém, sú prevody peňazí na účet v inej banke ako Monese. Tam platíš 2% z výšky prevodu. Na 500€ teda stratíš 10€. Monese má aj klasik účet, za ktorý sa platí 5 libier mesačne. Tam máš výbery z bankomatu do 500 libier mesačne. 
• GOOGLE PAY / APPLE PAY: áno.

Hlavné výhody Monese oproti iným online bankám:

• Pozývací kredit v hodnote 40 libier.
• Dá sa vytvoriť business účet, no je platený. Ďalšie výhody a porovnania nájdeš priamo na stránke. 
• Monese má appku po česky, aj podporu.

Ktorú online banku odporúčam najviac?

Nedá sa určiť jedna pre všetky situácie. Tu je však prehľad za mňa:

• Ak posielaš peniaze do zahraničia mimo eurozónu, oplatí sa ti Transferwise.  Je zadarmo a presne vidíš poplatky a kurzy.
• Ak chceš účet, kde budeš hlavne platiť kartou (napríklad ideš na mesiac cestovať a berieš si kartu na platenie), super voľba je Monese. Kurz pri platení je lepší ako Transferwise a do 2000€ mesačne máš platenie kartou bez poplatku.
• Ak chceš účet, ktorý budeš používať aj na cestách aj mimo ciest, najviac sa oplatí Revolut alebo N26. 
• Ak nevieš anglicky, nemecky, resp. nepoznáš žiadny cudzí jazyk, najlepšia pre teba bude 365.bank.
• Ak potrebuješ vyberať veľmi veľa peňazí z bankomatov po svete z iných mien ako €, zváž platený N26 účet. Stojí 10€ na mesiac čo je veľa, no pri výberoch neplatíš žiadne poplatky.
• Ak chceš peniaze zadarmo, sprav si Monese účet a pozvi kamošov. Monese vám preplatí večeru.
• Ak chceš používať disposable virtuálnu kartu či platiť kryptomenami, oplatí sa ti Revolut Premium účet. 

Prezraď mi – máš účet v niektorej z online bánk? Ak nie, zaujala ťa niektorá z článku?